交了12年社保后我停缴了：38岁女性，断缴的日子里我算明白了这些账

2012年刚参加工作那会儿，我对社保没啥概念，只知道每月工资条上扣钱，人事说这是"给以后养老兜底"。就这么稀里糊涂交到去年6月，刚好满12年。当时还跟同事拍胸脯："再攒3年，就能凑够15年领养老金了！"谁承想计划赶不上变化，去年厂子效益不好裁员，我这38岁的老员工成了第一批被优化的对象。

失业后我琢磨着先缓口气，毕竟找工作不容易。居民医保一年几百块，交着踏实点，社保就先放放吧。这一放就是一年。前几天翻手机银行，突然想起该查查社保账户——毕竟交了这么多年，总得知道钱去哪儿了。登录系统一看，个人账户里躺着四万五千多，可看着看着就犯愁了：继续交的话，医保政策早不是当年的15年了。

上个月去社保局办事，排我前面的大姐跟工作人员吵得面红耳赤："我2008年开始交的，当时说医保交15年就行，现在都交17年了咋还说要20年？"工作人员翻着文件解释："政策是2023年底调整的，逐步过渡到20年。"我站在旁边听着，手心里全是汗——按新政策，我得再交8年，每年个人部分至少1万多，要是找不着工作，这8年得掏将近10万块。

最近我在招聘软件上翻了个遍，筛选"五险一金"岗位，结果要么是销售岗要冲业绩，要么是前台行政要求30岁以下，偶尔有几个符合年龄的，薪资还压得低。前儿去面试个超市理货员，面试官扫了眼我简历："38岁，有社保断缴记录，我们这招年轻人成本低。"从那以后我再投简历都有点心虚，生怕HR问断缴的事。

昨天跟邻居张姐聊天，她比我大两岁，去年退休时发现医保没交够年限，一次性补了6万多。"我这把老骨头，攒点钱不容易，补完医保卡里就剩万把块。"她叹着气跟我说，"现在灵活就业交社保更贵，养老+医疗一个月得1800多，我这工资才3000出头，交完房租水电所剩无几。"

我算过笔账：要是继续以灵活就业身份交，每月养老+医疗得1600块，8年就是15万多，比居民医保贵一倍不止。可居民医保虽然便宜，住院报销比例低，万一得个大病还得自己扛。至于商业保险，销售员说的"保证收益"听着像画饼，去年我妈买了份分红险，到现在收益还没银行定期高。

账户里的四万五，要是退保能拿回40%，也就是一万八左右。这笔钱够我交半年居民医保，剩下的存银行应急。可想起刚工作那年，我妈生病住院，多亏医保报销了60%的手术费，不然家里得卖房子凑钱。现在想想，社保就像件旧外套，穿着不暖和了，可脱了又怕冻着。

最近我把社保局的政策文件翻了个遍，20年缴费年限确实是全国趋势，说是为了应对人口老龄化。可对我们这种普通打工人来说，政策调整就像突然变了道的车，根本来不及躲。昨天去社区咨询，工作人员说现在有"社保补贴"，4050人员每年能领几千块，我赶紧提交了申请材料——能省一点是一点吧。

晚上哄女儿睡觉，她抱着我的脖子问："妈妈，等我长大了，社保还要交那么多吗？"我摸着她软乎乎的脸，突然有点恍惚。我们这代人，赶上了国企改革、房价飙升、社保政策调整，每一步都走得不容易。现在断不断缴，其实不是选"要不要继续"，而是在选"怎么体面地把日子过下去"。

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